La irregularidad bancaria de los hogares llegó al 12,9% en julio, frente al 5,6% de un año atrás. Los préstamos personales y las tarjetas concentran las mayores dificultades de pago, mientras crece el uso del crédito para cubrir gastos cotidianos.
La morosidad de las familias argentinas alcanzó un nuevo récord y encendió una señal de alerta sobre la capacidad de los hogares para afrontar sus deudas. Según un informe de la Fundación Pensar, la irregularidad del crédito bancario destinado a las familias llegó al 12,9% en julio de 2026, más del doble del 5,6% registrado durante el mismo mes del año pasado.
El indicador alcanzó así el nivel más alto de la serie iniciada en enero de 2010. El estudio Pensar Argentina - Octubre 2026 advierte que, aunque aparecen algunos indicios de desaceleración del deterioro, todavía no pueden interpretarse como una normalización de la situación financiera de los hogares.
El deterioro se concentra principalmente en las líneas de crédito vinculadas con el consumo, especialmente préstamos personales y tarjetas de crédito.
Préstamos personales y tarjetas, los créditos con más mora
Los préstamos personales registraron una irregularidad del 16,7%, mientras que en las tarjetas de crédito el indicador llegó al 12,8%.
En otros segmentos, la situación es diferente: la irregularidad alcanzó el 8,1% en los préstamos prendarios y apenas el 1,6% en los créditos hipotecarios.
Cada vez más familias recurren al crédito para llegar a fin de mes
Uno de los datos que más llama la atención aparece en una encuesta nacional de Casa Tres incluida en el estudio.
El 58% de los consultados afirmó que él o alguien de su hogar tomó un préstamo, utilizó crédito o financió gastos durante los últimos meses.
Pero el destino de ese dinero muestra que no necesariamente se trata de financiamiento destinado a grandes compras.
El 26% dijo haber utilizado ese crédito principalmente para comprar alimentos, mientras que el 21% lo destinó a gastos cotidianos del hogar.
Además, un 15% lo utilizó para pagar servicios, impuestos u otras obligaciones y un 14% para cancelar otras deudas.
El dato permite observar uno de los principales problemas señalados por el informe: el crédito comienza a funcionar, para una parte de los hogares, como una herramienta para sostener el consumo corriente.
Más de la mitad declaró haber tenido atrasos
La presión sobre los ingresos también aparece en las dificultades concretas para cumplir con los pagos.
El 54% de los encuestados afirmó que durante los últimos meses dejó de pagar o se atrasó en alguna obligación por motivos económicos.
Entre quienes tuvieron atrasos, el 46% mencionó servicios, el 36% tarjetas de crédito y el 33% préstamos o deudas.
El informe, sin embargo, aclara que este 54% no significa que más de la mitad de los argentinos se encuentre en mora bancaria.
La encuesta incluye distintos tipos de obligaciones y pagos corrientes, mientras que la estadística bancaria mide específicamente los saldos de crédito que se encuentran en situación irregular.
La diferencia según el nivel de ingresos
El deterioro tampoco afecta de la misma manera a todos los hogares.
Según la encuesta, el 72% de las personas del nivel de menores ingresos declaró haber tenido atrasos, frente al 43% del segmento medio y el 30% del nivel alto.
El dato expone una marcada diferencia en la capacidad de las familias para absorber aumentos de gastos o una reducción de sus ingresos disponibles sin recurrir al financiamiento.
Los jóvenes, entre los más expuestos
Los jóvenes también aparecen particularmente afectados por el aumento de la morosidad.
Entre las personas que tienen crédito, el 37% de los deudores de entre 18 y 25 años se encontraba en mora. El mismo porcentaje se registró entre quienes tienen entre 26 y 35 años.
La proporción disminuye progresivamente a medida que aumenta la edad y llega al 16% entre los mayores de 66 años.
¿Hay riesgo para los bancos?
El informe de Fundación Pensar diferencia el deterioro de las familias de una eventual crisis del sistema financiero.
Según los datos mencionados en el estudio, el BCRA registró previsiones equivalentes al 87,6% de la cartera irregular, mientras que la integración de capital alcanzó el 30,5% de los activos ponderados por riesgo.
Por eso, el problema central señalado no es una crisis bancaria, sino el deterioro de la capacidad de pago de los hogares y el riesgo de que una parte de las familias quede excluida del sistema financiero.
El desafío planteado por el informe pasa por recuperar el acceso al crédito sin profundizar el sobreendeudamiento, junto con mecanismos que permitan regularizar las deudas y evitar que dificultades transitorias terminen convirtiéndose en un problema financiero permanente.
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